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2019年10月24日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式落地，標(biāo)志著投顧服務(wù)從“賣(mài)方時(shí)代”向“買(mǎi)方時(shí)代”邁進(jìn)。如今，試點(diǎn)已有三年時(shí)間，在居民財(cái)富管理需求旺盛、人口老齡化趨勢(shì)加速、產(chǎn)品多元化程度和復(fù)雜性不斷提升等多重因素下，基金投顧業(yè)務(wù)迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇。

　　三年來(lái)，基金投顧試點(diǎn)隊(duì)伍持續(xù)擴(kuò)容、機(jī)構(gòu)類(lèi)型不斷豐富。截至2022年6月底，全市場(chǎng)獲批基金投顧牌照的機(jī)構(gòu)共計(jì)60家，包括25家基金公司或其子公司、29家證券公司、3家銀行及3家獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。基金投顧服務(wù)內(nèi)容也向?qū)I(yè)服務(wù)邁進(jìn)，買(mǎi)方投顧業(yè)務(wù)成為行業(yè)風(fēng)口。

　　中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，目前60家機(jī)構(gòu)共服務(wù)客戶(hù)367萬(wàn)戶(hù)，服務(wù)資產(chǎn)980億元，日益壯大的基金投顧機(jī)構(gòu)隊(duì)伍豐富著投資者投顧選擇。從公告情況看，2022年尚未有新的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)獲批。

　　基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)以來(lái)，券商和公募基金機(jī)構(gòu)積極參與，基金投顧業(yè)務(wù)在發(fā)揮專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投研能力的同時(shí)，更好地兼顧了客戶(hù)服務(wù)，“三分投七分顧”成為行業(yè)共識(shí)，幫助投資者克服追漲殺跌的習(xí)慣，從而在基金投資中提高收益，獲得更好的持有體驗(yàn)。

　　近年來(lái)，基金投顧業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，但仍有一些不足之處亟待完善。我國(guó)無(wú)論財(cái)富管理市場(chǎng)還是基金投顧仍處于發(fā)展初期，投資者信心不足?；鹜额欀饕捎萌械呢?cái)富管理方式，在讓用戶(hù)從認(rèn)知到認(rèn)可的過(guò)程中，如何建立信任是投顧機(jī)構(gòu)需要共同攻克的難題。除此之外，基金投顧現(xiàn)階段的另一個(gè)難點(diǎn)在于了解客戶(hù)。投顧機(jī)構(gòu)除了單方面提供服務(wù)外，還需加深用戶(hù)洞察，了解他們需要的服務(wù)是什么，并通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)支持提供對(duì)應(yīng)的解決方案。

　　對(duì)于投顧業(yè)務(wù)展業(yè)過(guò)程面臨的難題，市場(chǎng)人士認(rèn)為可以從三方面進(jìn)行突破：首先，投顧機(jī)構(gòu)需多一些動(dòng)態(tài)配置，提升投資者持有體驗(yàn)。其次，投顧要多關(guān)注基金產(chǎn)品本身。投顧機(jī)構(gòu)在細(xì)分類(lèi)型上、單類(lèi)上、單品上給出明確的投資建議。目前很多投顧機(jī)構(gòu)只講長(zhǎng)期持有，未來(lái)需要告知產(chǎn)品的投資和持有的目的，給出明確建議，動(dòng)態(tài)配置。

　　未來(lái)，投顧機(jī)構(gòu)需要在“投”和“顧”兩個(gè)層面繼續(xù)發(fā)力，探索更適合每位客戶(hù)的基金投顧服務(wù)，通過(guò)加深對(duì)客戶(hù)需求的洞察分析、提升投顧服務(wù)的內(nèi)容、豐富投顧服務(wù)的形式進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量。